Федеральным законом от 19.10.2011 года № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в силу с 1 ноября 2011 года, были дополнены ст.ст. 809 и 810 ГК РФ, регулирующие правоотношения, связанные с процентами по договору займа, а также с обязанностью возвратить заемные средства.

Правила, установленные Законом № 284-ФЗ для договоров займа могут применяться и для кредитных соглашений.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Закон № 284-ФЗ установил, что сумма займа, предоставленная под проценты заемщику – гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена им досрочно полностью или по частям. Следовательно, данное правило распространяется практически на все договоры займа (кредитные договоры), которые не имеют предпринимательского характера, в том числе потребительские кредиты, автокредиты, кредитные договоры, обеспеченные ипотекой.

Новая редакция ст. 810 ГК РФ предусматривает, что досрочный возврат суммы займа в указанных случаях возможен лишь при условии уведомлении об этом займодавца не менее, чем за 30 дней до такого возврата. Данный срок по соглашению сторон может быть сокращен, но увеличен быть не может.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Данные положения касаются лишь тех договоров займа, которые не направлены на удовлетворение потребительских интересов заемщика ( т.е. случаев получения займа для предпринимательских целей). Такие заемные средства могут быть возвращены займодавцу досрочно лишь с его согласия.

Таким образом, условие в кредитном договоре о возможности банка требовать уплаты процентов за весь срок кредита будет считаться недействительным.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Действие Закона № 284-ФЗ имеет обратную силу и распространяется на правоотношения, вытекающие из договоров, заключенных и до 1 ноября 2011 года.

Таким образом, с 1 ноября 2011 года стороны договора займа, кредитных договоров, заключенных до этого дня, вправе ссылаться на положения гл.42 ГК РФ в новой редакции.